Dinero - Money

Consulte Wikivoyage: Moneda para conocer las pautas de edición de las expresiones monetarias.

Información sobre usando dinero está cubierto en compras, y el Comprar sección de guías de destino. Este artículo contiene información general sobre obtención dinero, en sus diversas formas, para su uso en muchos destinos, a menudo con monedas distintas a la nacional.

Hay varias formas de obtener e intercambiar dinero mientras viaja. Siempre está negociando gastos, riesgos y conveniencia. Desafortunadamente, los delincuentes organizados y otros han desarrollado numerosas formas de tomar su dinero. Las tarjetas de crédito tienen límites legales sobre cuánto es responsable si se usan ilegalmente. Las tarjetas de débito y de cajero automático tienen otros riesgos y beneficios. Este artículo analiza cómo usarlos, sus riesgos y cómo obtener moneda o efectivo.

Los tipos de cambio

Firmar con tipos de cambio en Kazajstán

El cambio de moneda extranjera es similar al mercado de valores; sin embargo, los cambios diarios muy importantes en las tarifas son poco comunes. Antes y mientras viaja, necesita conocer los valores de mercado relativos de su moneda local y las monedas a las que viajará. Los tipos de cambio están disponibles a través de numerosas fuentes, como canales de noticias comerciales, secciones comerciales de periódicos, sitios web de bancos, sitios web de finanzas, sitios de cambio de divisas y motores de búsqueda populares como Google, Yahoo y otros que convertirán directamente en la barra de búsqueda. También puede descargar una variedad de aplicaciones o usar las aplicaciones de conversión preinstaladas que vienen con algunos teléfonos inteligentes. Pero como se discutirá a continuación y en las secciones siguientes, la tasa real que se utilizará para las conversiones minoristas a menudo será varios puntos porcentuales peor, ya que los puestos de divisas son negocios y necesitan encontrar una manera de generar ingresos.

Es fundamental saber si una tasa determinada es la cantidad de unidades extranjeras en su moneda local o viceversa. Conseguirlo al revés podría ser un muy error costoso. Es más probable que ocurra este error si ambas monedas tienen un valor de dos o tres veces entre sí. La mejor manera de evitar confusiones es averiguar si vale una unidad monetaria en su destino más o menos que su moneda local. También puede utilizar las herramientas de conversión en línea y móviles descritas en el párrafo anterior para obtener una guía aproximada. Por ejemplo, la libra esterlina vale más que un dólar estadounidense, mientras que el yen japonés vale mucho menos que un dólar estadounidense. Las monedas que valen más deben tener una tasa mayor que uno; use este multiplicador. Por el contrario, las monedas que valen menos deben comenzar con un decimal (por ejemplo: 0,2345); utilice también este multiplicador. Si solo tiene la tasa en la otra dirección, el recíproco o inverso la tecla de una calculadora (normalmente 1 / X) la cambiará de nuevo. Por ejemplo, si tiene la tasa de 4.264 pero sabe que vale menos que su moneda local, la tecla recíproca la cambiará a 0.2345 nuevamente (aproximadamente). Como verificación de errores, las dos formas de la tasa multiplicadas juntas deben ser casi iguales a uno (0.9999, 1.0001 o similar). Si tiene una tasa de compra y la inversa de venta, tenga en cuenta la propagar debajo.

Ambas formas de tipo de cambio tienen un propósito. Usando el ejemplo anterior, a su llegada, recibirá 4.264 unidades de moneda extranjera por cada unidad de su moneda local (menos tarifas). A la salida, recibirá 0.2345 unidades de su moneda local por cada unidad de moneda extranjera sobrante (nuevamente, menos tarifas). Asimismo, multiplique por 0,2345 para convertir los precios extranjeros a su moneda local.

En los mostradores de cambio, se mostrarán tanto un precio de "compra" como un precio de "venta" para su moneda local. Cuanto más cerca estén entre sí (lo que se denomina "propagación"), mejor será el trato. Las tasas publicadas del mercado internacional (solo disponibles para aquellos que intercambian el equivalente a millones de dólares estadounidenses) deben estar en el medio del precio de compra y venta. Es probable que las divisas que se cambian con menos frecuencia tengan un amplio margen, lo que hace que su compra y venta sea bastante cara.

Además de los tipos de cambio en un mostrador de cambio, también anote todas las tarifas cobradas por cualquier transacción. Algunas pueden ser fijas, otras variables e integradas en la tasa utilizada. El costo neto del cambio de moneda es a menudo sustancialmente más alto que el de obtenerlo en un cajero automático (sujeto a las tarifas de su banco), ya que los costos son mayores para los cajeros bancarios y el espacio de oficinas (especialmente en los aeropuertos).

Si vas a cambiar dinero para hacer compras, la tasa de interés es la que incluye los honorarios. Se obtiene dividiendo la cantidad de dinero extranjero que recibe por la cantidad de dinero nacional que paga. Como no desea utilizar su calculadora todo el tiempo, es una buena idea encontrar una estimación aproximada con la que pueda contar con poco esfuerzo. Si redondea a 5 en este ejemplo, puede multiplicar por cinco (o dividir por dos y mover el punto decimal) para obtener un precio conservador en su propia moneda. Luego, descarta cualquier oferta que no sea más barata que en casa con esa tarifa (de hecho, un 15% más barata) o usa su calculadora para ofertas que se acercan. Si eres bueno en matemáticas y fracciones, generalmente puedes encontrar algo que se acerque más que eso.

Dinero en efectivo

Efectivo de todo el mundo

El efectivo es un método de pago tradicional y versátil, y uno que aún puede usarse para pagar la mayoría de los bienes y servicios generales que necesita mientras viaja. Sin embargo, no se puede utilizar efectivo para todas las compras. También existen restricciones para transportar o enviar dinero a través de las fronteras nacionales (ver debajo).

Evite tener notas de demasiado valor. Si su nota vale el salario de una semana, pocos lugares podrán proporcionar cambio. Si está visitando un área que es más pobre que su propio país, solo se pueden utilizar notas sorprendentemente pequeñas. También en los países ricos, los pequeños puestos, autobuses, etc. pueden no querer tomar notas importantes. Si juegas pobre cuando negociación, no desea mostrar grandes notas al pagar. En algunos lugares el truco sin cambios es una estafa común.

La mayoría de los países requieren que tengas efectivo en la moneda local. Sin embargo, en algunos países en desarrollo, como turista, se espera que utilice una moneda fuerte (consulte debajo) en lugar de la moneda local, normalmente dólares estadounidenses o euros, o una moneda fuerte regional. En algunas áreas turísticas, aeropuertos, aviones y regiones fronterizas, es posible que pueda arreglárselas con cualquier moneda importante o la moneda del país fronterizo. A menudo, esto supondrá un gasto adicional integrado en el tipo de cambio. Macao prácticamente acepta dólares de Hong Kong en una base de 1: 1 con la pataca y la diferencia no se nota para transacciones más pequeñas. Sin embargo, cambiar el dinero de Macao por dólares de Hong Kong fuera de Macao es bastante caro, si no imposible, incluso en Hong Kong. Los cargos relacionados con el transporte transfronterizo de Malasia a Singapur aceptan dólares de Singapur en una base 1: 1 ya que el intercambio beneficia al vendedor. No funcionará a la inversa.

El efectivo no se puede utilizar para todas las compras. Muchas transacciones basadas en quioscos (por ejemplo, en McDonalds) y transacciones basadas en aplicaciones de teléfonos móviles no aceptan efectivo. La mayoría de las empresas de alquiler de coches requieren una tarjeta de crédito. Los grandes hoteles a menudo requieren una tarjeta de crédito o una fianza en efectivo. Si solo tiene efectivo, estará en la cola para esos boletos de entrada mientras sus vecinos saltaron la cola y se dirigieron a la máquina sin cola que solo acepta tarjetas de crédito, o compraron los boletos en línea en el camino. Algunos peajes de matrículas solo se pueden pagar con una tarjeta en línea, y no existe un método práctico para que un turista pague en efectivo. El efectivo no le permitirá alquilar una bicicleta compartida en Washington DCo recarga tu tarjeta de transporte público en una estación en Sydney. Las principales cadenas hoteleras de los países nórdicos ya no aceptan pagos en efectivo, al igual que algunos museos de la misma región. Sistemas de transporte público en todo el mundo, incluso en lugares como Managua - se están deshaciendo del efectivo por completo y requieren el pago con una tarjeta personalizada.

Otra desventaja del efectivo es la riesgo. Si lo pierde, no puede recuperarlo, y si alguien descubre que tiene un gran fajo de dinero en efectivo, se convierte en un objetivo potencial para un ladrón o un atracador. Algunas defensas se discuten en el carteristas artículo, pero no existe una defensa completa: llevar dinero en efectivo siempre implica un riesgo. Seguro de viaje puede cubrir la pérdida o el robo de efectivo hasta un cierto valor. Si recibe un billete falso o el cambio incorrecto de una empresa, por lo general tiene pocos recursos.

Cuando utilice dinero local, familiarícese con los diseños de billetes básicos y sus características de seguridad (marcas de agua, hologramas, etc.) y tenga cuidado con las falsificaciones y las monedas obsoletas. Asegúrese de buscar el tipo de cambio antes de comenzar su viaje y, si es posible, búsquelo día a día para ver si fluctúa mucho. Si se ha olvidado de hacerlo y necesita una cifra aproximada, los aeropuertos y las casas de cambio bancarias suelen tener tipos de cambio precisos (aunque a veces malos). Recuerde: la diferencia entre la tasa de compra y la venta es su beneficio, por lo que cuanto menor sea, mejor será la tasa. Por supuesto, todo esto no se aplica a países con un tipo de cambio "oficial", que no tiene nada que ver con el valor real de su moneda, o países con una inflación galopante. (Venezuela y Zimbabwe hasta 2015 son ejemplos de esto). Los bancos y las casas de cambio (que operan desde una oficina, sin sacar fajos de dinero en efectivo del bolsillo de un abrigo) son casi siempre seguros, pero los taxistas y los pequeños comerciantes pueden verse tentados a hacerlo. palma de notas inútiles. En caso de duda, rechace las notas desconocidas. Además, desconfíe particularmente de las notas grandes, ya que son más comúnmente falsificadas.

Para comprar a los vendedores ambulantes, lleve efectivo

Si tiene la intención de cambiar su dinero en el extranjero, asegúrese de traer billetes de su propia moneda solo en buenas condiciones y solo el (re) diseño más reciente (a menos que sea De Verdad nuevo). Los bancos en su destino no pueden cambiar de manera fácil o barata la moneda gastada para reemplazarla, como pueden hacerlo con la moneda de su propio país. El papel moneda gastado puede devaluarse, si es que se acepta. Incluso si está en buenas condiciones, es posible que no se acepten diseños anteriores de su moneda debido a problemas de falsificación. Si tiene la intención de usar dólares estadounidenses en el extranjero, tenga en cuenta las series en particular que se aceptan y tome solo notas nítidas. Si está adquiriendo dólares estadounidenses para llevarlos a países que no sean los EE. UU., Infórmeselo al banco o al cambio, para que puedan entregarle billetes más nuevos de la serie correcta.

Por lo general, no hay límite para la cantidad de su propia moneda que puede ingresar o salir de otro país. Sin embargo, debe declarar cantidades superiores a cierto valor. Por lo general, alrededor de US $ 10,000 o su equivalente, pero lea los formularios de inmigración con atención. Algunos países tienen límites en la cantidad de moneda local que puede llevarse del país. Consulta guías locales.

Dónde conseguir o cambiar efectivo

Cabina de cambio, Tiraspol

Nota: La situación varía en cada país e incluso en cada localidad. Cuál puede ser la mejor manera de obtener efectivo local en un país no es la mejor manera en cualquier otro lugar y viceversa. Los consejos a continuación son las posibles prácticas generales y es mejor consultar las guías pertinentes de países y ciudades para obtener más información.

En muchos países, la Mejor opción (dada la conveniencia y el tipo de cambio generalmente bueno) es utilizar un cajero automático en el país de destino en lugar de traer grandes cantidades de efectivo para intercambiar. Por lo general, existen tarifas más altas y tipos de cambio más bajos asociados con el intercambio de efectivo que con el uso de un cajero automático (consulte la sección a continuación sobre tarjetas y uso de cajeros automáticos). Una excepción a esta regla es el centro financiero asiático de Singapur, donde los cambistas pequeños e independientes a menudo ofrecen mejores tasas que los bancos o las compañías de tarjetas de crédito, particularmente cuando se intercambian cantidades mayores.

Los intercambios de dinero funcionan sobre la base de vender una moneda extranjera a un tipo de cambio y comprar a otro. Asegúrate de conocer el tipo de cambio interbancario actual antes de salir de casa. Donde hay más competencia, es probable que las tarifas sean mejores. Los lugares de cambio más convenientes (como en aeropuertos, centros comerciales u hoteles importantes) generalmente tienen las peores tarifas. Si es posible, verifique la diferencia (o margen) entre "vendemos" y "compramos". Cuando esto es más del 10%, definitivamente te están estafando. Sin embargo, algunos cambistas no ofrecen el mismo margen a ambos lados de la tasa media. En una zona turística, pueden vender la moneda local más lejos de la tasa media que la compra, sabiendo que la mayoría de sus transacciones son con turistas que necesitan gastar en la moneda local. Los mejores intercambios pueden bajar hasta el 1,5% de la tasa media. Además, verifique si hay una comisión fija adicional por cada transacción y téngala en cuenta. Tenga cuidado cuando se encuentre con un letrero de "sin comisión" o "0% de comisión": puede significar que, por lo general, es posible cambiar moneda extranjera directamente con los bancos. Por lo general, puede depender de un banco para que no tenga las mejores o las peores tarifas disponibles. Algunos bancos solo lo entretendrán si tiene grandes cantidades y / o tiene una cuenta con ellos o sus afiliados en su país de origen, y otros han subcontratado su función de cambio a una casa de cambio. Otra desventaja es que en su mayoría tienen un horario de funcionamiento limitado, por lo que durante los fines de semana y días festivos, no tiene suerte. Puede valer la pena probar los puestos de divisas adjuntos a las casas de empeño a precios razonables. Algunas instituciones requieren identificación antes de cambiar moneda, particularmente para montos mayores.

En algunos casos puede ser mejor cambiar su dinero antes de partir, en otros puede ser mejor hacerlo en su destino. Como regla general, las monedas menos conocidas del mundo tienen tipos de cambio menos favorables fuera del país en el que son de curso legal. De hecho, es posible que primero se conviertan a una moneda conocida como el dólar estadounidense antes de convertirlas. de vuelta a la moneda anfitriona también a tipos desfavorables. Si este es el caso, convierta su moneda local en una moneda principal (generalmente el dólar estadounidense) antes de partir, luego cambie esa moneda principal por la moneda anfitriona cuando llegue. También tiene más tiempo para darse una vuelta por las mejores tarifas antes de partir. En su destino, encontrar el cambiador de dinero con las mejores tarifas toma parte de su valioso tiempo de vacaciones.

La mayoría de las monedas principales están sujetas a falsificaciones en estos días. Estudie los billetes de la moneda del país extranjero para familiarizarse con cómo se supone que debe verse y sentirse. Casi todas las monedas emplean tecnologías contra la falsificación, que incluyen tinta de cambio de color, marcas de agua, hilos especiales, tintas iridiscentes, impresión en relieve, hologramas y otras características. Familiarícese con ellos para que pueda comprobarlos rápidamente cuando reciba un nuevo billete, ya sea por cambio de un billete más grande o por un cambio de moneda. Si no está seguro, no tema decir que preferiría obtener una nota diferente o que preferiría obtener dos notas más pequeñas para cambiar. (Por ejemplo, si obtienes un diez en cambio que no te gusta, pide dos 5 en su lugar). Si terminas con una falsificación, quien se lo haya dado no te compensará después de que te vayas. usted, y puede terminar teniendo que explicárselo a la policía.

Intercambio del mercado negro

En algunos países, el tipo de cambio oficial se fija a un tipo completamente irrazonable o poco realista. En estos países el mercado negro proporcionará una evaluación mucho más realista del valor de la moneda y es prácticamente inevitable. Por ejemplo, en 2007, el tipo de cambio oficial era 250 Zimbabue dólares por dólar estadounidense, mientras que la tasa del mercado negro llegó a 600.000: 1.

Sin embargo, los riesgos del intercambio en el mercado negro son innumerables. En primer lugar, el intercambio en el mercado negro es ilegal y tanto el comprador como el vendedor pueden enfrentarse a severas sanciones si los atrapan: el vendedor puede incluso ser (o trabajar con) un oficial de policía para atrapar turistas. En segundo lugar, el riesgo de fraude es alto: puede obtener billetes obsoletos, billetes falsos, menos de la cantidad prometida o nada en absoluto. Considere cuidadosamente si necesita cambiar en primer lugar, ya que las empresas en países con monedas de caja simple a menudo estarán más que felices de aceptar moneda fuerte directamente en su lugar (aunque esto también a menudo será ilegal), y es posible que obtenga todas la moneda local que necesita como cambio.

Cambie solo un poco en un lugar y el resto en otro para que, si lo estafan, sea una pérdida menor.

La directriz clave para transacciones exitosas en el mercado negro es recibir el dinero antes de que entregues el tuyo. Cuente las notas, inspeccione las notas cuidadosamente, compárelas con las que ya tiene y, sólo entonces, entregue su propio dinero al proveedor. No hacer permítales recuperar el dinero que le dieron, ya que aquí es donde se pueden realizar varios trucos de prestidigitación para reemplazar el paquete legítimo con algo completamente diferente.

En países donde los tipos de cambio de divisas son razonables, es mejor evitar el mercado negro por completo: corre el riesgo de perder todo su dinero por una pequeña ganancia como máximo.

Se puede aplicar una excepción en países como Nepal y India donde realizar un intercambio legal en un banco puede implicar perder una hora o más, pero la mayoría de los hoteles cambiarán dinero por usted de forma instantánea y bastante segura. Puede que la tasa no sea mucho mejor, pero la conveniencia sí lo es.

Moneda convertible

El zoco (mercado tradicional) de Túnez

A moneda convertible es una moneda que se puede convertir fácilmente a la moneda de otro país; a la inversa, un moneda inconvertible es teóricamente inútil fuera de su país de origen. Algunos países, como Cuba, todavía emiten una moneda convertible para turistas y una moneda inconvertible para los locales. En algunos países como Túnez y India, está prohibido importar o exportar dinares y rupias (inconvertibles), aunque estas regulaciones rara vez se aplican por pequeñas cantidades. Todavía, descubrir las leyes de antemano y siguelos.

La convertibilidad está establecida por ley y no siempre se refleja completamente en la realidad: algunas monedas como la indio la rupia son inconvertibles en teoría pero bastante fáciles de comerciar en la práctica, mientras que otros como el Swazi Los lilangeni son totalmente convertibles en teoría, pero casi imposibles de vender o comprar en la mayor parte del mundo.

A pesar del nombre, las monedas inconvertibles a menudo pueden ser comprado con un descuento fuera del país de origen, ya que las personas que los conservan quieren deshacerse de ellos. Encontrar a alguien para comprar ellos es más difícil. Las tiendas estatales de algunos países también insistirán en que los turistas produzcan certificados de canje para demostrar que su dinero se obtuvo de una fuente legítima como un banco local al tipo de cambio oficial (generalmente pobre), y dichos certificados también se requieren a menudo si desea devolver dinero innecesario dentro del país.

Si viaja a un país con una moneda inconvertible o una que, en la práctica, no puede comprar o vender en su país de origen, debe convertir todo su dinero a una moneda internacional importante antes de salir del país. Las siguientes monedas enumeradas se negocian de manera muy activa en el mercado de divisas y, como tales, están ampliamente disponibles y pueden cambiarse en bancos de cualquier parte del mundo:

La lista está en orden de preferencia y, en realidad, los primeros 3 de la lista normalmente se pueden cambiar incluso en la oficina de cambio de moneda más remota. Aunque no se comercializa tan ampliamente como las ocho monedas enumeradas anteriormente, el Yuan chino está cada vez más disponible en las casas de cambio debido al creciente estatus de China como una gran potencia económica.

Moneda fuerte

En muchos países más pobres con monedas inflacionarias, inestables y / o inconvertibles, una moneda extranjera fuerte puede resultar más útil que la moneda local. Aunque su valor fluctúa, el "patrón oro" de las monedas sigue siendo el dólar estadounidense. Puede ser aceptado como pago directamente por los lugareños, aunque no necesariamente a un buen tipo de cambio. De hecho, varios países del caribe, las Américas y El sudeste de Asia usarlo como su de facto - o incluso moneda oficial. La euro También es cada vez más aceptado, al menos en regiones con muchos visitantes europeos, y los países más pobres con vecinos económicamente poderosos también pueden aceptar monedas fuertes regionales (como el tailandés baht en Myanmar, Laos y Camboya, la australiano dólar, oa veces el Nueva Zelanda dólar en gran parte de Oceanía, la sudafricano rand en el sur de África y el indio rupia en Asia del Sur). Algunas monedas tienen un tipo de cambio fijo en relación con el euro, el dólar estadounidense u otra moneda. Si bien algunas están "vinculadas" 1: 1 (balboa panameño al dólar estadounidense, libra malvinense a la libra esterlina), lo que a menudo termina significando que ambas monedas son igualmente aceptadas, otras como, por ejemplo, el marco convertible bosnio están vinculadas en otras tipos de cambio (en este caso 1 euro por 1.95583 marcos) y lo más probable es que se cambien. Dicho esto, esas monedas tienden a ser difíciles de cambiar por cualquier cosa que no sea la moneda a la que están vinculadas y, a veces, el cambio solo es posible en el país donde dicha moneda es de curso legal. Esta "paridad" también tiende a romperse si el gobierno que emite este dinero se queda sin euros, dólares o libras duros con los que recomprar la moneda local. En pocas palabras: los balboas, las libras malvinas o los marcos bosnios suelen ser nada más que un recuerdo una vez que sales de la zona donde son oficiales.

Si ni su país de origen ni de destino utiliza una moneda mundialmente conocida, debe llevar la moneda fuerte que se cambia con más frecuencia en su destino. Por ejemplo, alguien que viaje de Singapur a México debería aceptar dólares estadounidenses. Aunque esto implica una doble conversión, casi siempre resultará más barato que una sola conversión (es decir, es probable que el tipo de cambio en México por dólares de Singapur o en Singapur por pesos mexicanos sea terrible).

También puede usar moneda fuerte al regatear con los locales ofreciendo moneda fuerte en lugar de moneda local. Utilice la tasa de conversión a su favor y haga una oferta en moneda fuerte. Mostrar unos pocos dólares estadounidenses en el proceso puede ayudar, pero asegúrese de mostrar solo lo que está dispuesto a pagar. Además, si planeas regatear, asegúrate de tener notas pequeñas disponibles para que no necesites muchos cambios, especialmente si acabas de regatear un precio mucho más bajo. No querrás darle a un vendedor 50 por un artículo que valga 5; invitará al vendedor a tratar de venderle más cosas o, peor aún, dejar que los carteristas cercanos sepan cuánto tiene.

Es aconsejable llevar una reserva de emergencia de moneda fuerte separada de todas sus otras pertenencias y objetos de valor. Algunas empresas que tratan con muchos turistas extranjeros también pueden aceptar dinero extranjero, pero casi siempre a un tipo de cambio inferior para compensar las molestias.

Monedas

En la mayoría de las circunstancias, no puede cambiar monedas una vez que haya abandonado un país. Cámbielos antes de irse, déjelos en una caja de caridad o recuérdelos. Familiarizarse con las monedas y la moneda de su país de destino y no mezclar monedas de varios países en su bolso o bolsillo puede ahorrarle recolectar demasiadas monedas antes de partir. Para evitar acumular demasiadas monedas en primer lugar, úselas tanto como sea posible para pagar (en lugar de billetes) durante las transacciones en efectivo. Algunos países tienen monedas que tienen un valor relativamente grande (como 2 euros, 5 suizo francos, 2 canadiense dólares, 500 japonés yenes o 5 bosnio marcos convertibles), que conviene gastar primero.

En EE. UU., Reino Unido, Irlanda y Canadá puede encontrar un Coinstar máquina en muchos supermercados. Esto requerirá un pequeño cambio y se convertirá en un certificado electrónico para algunas tiendas o como un cupón para gastar en la tienda en la que se encuentra. Como hay un cargo del 10% en el cupón para gastar en la tienda, esto es menos favorable que simplemente gastar el monedas en la tienda a su valor nominal, pero esto puede ser mejor que llevar muchas monedas a su país de origen.

Tarjetas de débito, crédito, cajero automático y prepago

Se pueden utilizar tarjetas de débito, tarjetas de crédito y tarjetas de prepago para retirar efectivo de cajeros automáticos (Cajeros automáticos), paga a restaurantes y hoteles y realiza compras, donde son aceptadas.

Las tarjetas de débito a veces se conocen como "tarjetas de cheques" o "tarjetas bancarias", porque retiran dinero de su cuenta bancaria cuando las usa. Las tarjetas de cajero automático son tarjetas de débito que solo pueden retirar efectivo de un cajero automático. Están vinculados a una cuenta de la misma forma que una tarjeta de débito, pero con diferentes riesgos. (Consulte "Tarjetas de débito y cajeros automáticos: riesgos / compensaciones" a continuación).

Las tarjetas de crédito no están vinculadas a una cuenta con fondos, sino que se cargan contra una línea de crédito, que se reembolsará más tarde.

Las tarjetas prepagas, a veces llamadas tarjetas de "dinero de viaje", son tarjetas de valor almacenado que usted recarga y luego retira. A menudo pueden contener varias monedas diferentes en la tarjeta.

Todas estas tarjetas suelen tener la marca de una de las marcas de tarjetas, como Visa o Mastercard. Estas empresas facilitan la aceptación de la tarjeta. Las tarjetas que solo llevan la marca de su banco suelen ser solo tarjetas de cajero automático. Estas tarjetas se pueden utilizar en los cajeros automáticos de su banco, así como en las redes de cajeros automáticos y redes de tiendas de puntos de venta de las que su banco es miembro.

A menudo, las funciones de crédito y débito se combinan en una sola tarjeta, de modo que cada vez que se lee la tarjeta, usted elige si desea utilizar la cuenta bancaria o su crédito.

Usando cajeros automáticos

Cola en un cajero automático, Azerbaiyán. Evite los cajeros automáticos donde tenga que ingresar el PIN con personas demasiado cerca.

El uso de cajeros automáticos (o cajeros automáticos) puede ser la forma más conveniente de obtener cualquier moneda mientras está fuera de casa, a nivel nacional o internacional. Excepto en unos pocos países, se aceptan tarjetas Mastercard, Visa y Cirrus y Plus en casi todos los cajeros automáticos del mundo. Usando un cajero automático o tarjeta de débito, el dinero vendrá directamente de su cuenta bancaria, y esto es generalmente la forma más barata de obtener efectivo local.

Las tarifas involucradas varían según su banco, el operador del cajero automático y su relación. La información publicada en el cajero automático o que se muestra en la pantalla indicará cuánto le cobrará el operador del cajero automático; su propio banco / emisor de la tarjeta puede agregar sus propias tarifas y recargos, por lo que las tarifas totales pueden ser más altas que las indicadas en el cajero automático. Las tarifas pueden tener un precio según el tipo de cambio utilizado o no, o pueden ser un cargo fijo: consulte las tarifas de su banco / emisor de la tarjeta para obtener más información. En la Unión Europea, las tarifas están reguladas, por lo que obtener euros de una cuenta en euros suele ser gratis, pero no con todas las tarjetas ni con todos los cajeros automáticos.

Los cajeros automáticos de todo el mundo siguen en su mayoría un patrón establecido para retirar efectivo. Insertando su tarjeta y verificándose con un número de identificación personal (PIN), antes de especificar el monto de su retiro. Puede ser posible utilizar intuitivamente un cajero automático en el idioma local. Pero los cajeros automáticos más nuevos, o los de los principales bancos o en áreas turísticas, pueden permitirle elegir un idioma alternativo y familiar en la pantalla inicial o después de insertar su tarjeta. Asegúrese de conocer el tipo de cambio actual antes de ingresar a la pantalla de retiro, ya que el monto de su retiro normalmente estará en la moneda local.

Use las precauciones de seguridad que tomaría en casa: tenga cuidado de que las personas o las cámaras ocultas puedan ver su PIN cuando lo ingrese, y use un cajero automático en un lugar seguro. Los cajeros automáticos en los aeropuertos, los vestíbulos de los bancos y los contenidos dentro de los centros comerciales tienden a tener una mejor seguridad (instalar una cámara o un lector de tarjetas ilegales es más difícil allí, y la seguridad intervendrá en caso de robo por parte de ladrones cercanos). Es posible que los cajeros automáticos sean pirateados, con malware instalado por delincuentes. El uso de estas máquinas puede dar a otros la posibilidad de agotar su cuenta. El uso de una tarjeta que tenga algunas garantías de fraude, como una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito, puede brindar cierta protección. Utilice también máquinas operadas por bancos más grandes y bien establecidos que probablemente tengan mejores sistemas de prevención de fraude.

Las tarjetas prepagas que se venden para viajar generalmente se pueden usar en los cajeros automáticos. Algunas tarjetas prepagas pueden estar restringidas solo a compras. Nuevamente, revise las tarifas.

En los países desarrollados, los cajeros automáticos suelen ser fáciles de encontrar en las ciudades más grandes, pero no necesariamente en el campo. Incluso se puede confiar en que incluso los países en desarrollo tienen cajeros automáticos, pero es posible que tenga más esfuerzo para ubicarlos y es posible que sean menos confiables cuando los tenga. Los países con sanciones económicas pueden dejar de trabajar con tarjetas internacionales. Los cajeros automáticos de algunos países en desarrollo solo pueden dispensar moneda local, donde los establecimientos turísticos solo aceptan dólares estadounidenses o similar. Esto hace que un cajero automático sea efectivamente inútil. Consulte los artículos del país. Algunos cajeros automáticos ofrecen más de una moneda, a menudo impulsados por su ubicación y base de clientes.

Cuidado con clonación de tarjetas en países con alto nivel de fraude. Los ladrones pueden colocar un dispositivo en el lector de tarjetas de un cajero automático para obtener la información de su tarjeta, o interceptar los datos cuando usa su tarjeta en un restaurante o tienda, y luego crear un duplicado de su tarjeta que ellos mismos pueden usar. Para reducir el riesgo de que alguien clone su tarjeta, busque cajeros automáticos en lugares bien iluminados y visibles para los empleados. Inspeccione el lector de tarjetas en un cajero automático antes de usarlo; si tiene una forma extraña, un componente suelto o no coincide con otros cajeros automáticos cercanos, no lo uses.

Es posible que su banco le cobre una tarifa para verificar su saldo. Sin embargo, a veces su saldo se imprimirá de forma gratuita en un recibo de retiro de efectivo; Un último paso puede preguntarle si quiere uno. Con los diversos tipos de cambio y tarifas, es posible que la cantidad que se muestra en la pantalla no sea precisa. La mejor manera de verificar su saldo sin cargo es mediante la banca por Internet o la aplicación de teléfono inteligente de su banco. Al ver la actividad de su cuenta en línea, sus retiros y compras en cajeros automáticos se convertirán a su moneda local. Tradicionalmente, es posible que no haya recibido un saldo en un cajero automático extranjero o que se muestre solo en una moneda extranjera. Sin embargo, muchos cajeros automáticos de hoy en día mostrarán su saldo actual en su moneda local y local, e incluso le darán el tipo de cambio utilizado en el momento del retiro.

En porcelana, UnionPay es el tipo de tarjeta preferido, aunque no es demasiado difícil encontrar una tienda o cajero automático que acepte tipos más globales como Visa o Mastercard.

En cualquier caso, haga la investigación necesaria para conocer los cajeros automáticos a los que viaja. Las guías de la mayoría de los países deberían poder decirle si los cajeros automáticos sin cargo son la norma. Y tenga un método de respaldo si los cajeros automáticos parecen peligrosos.

Tener una cuenta bancaria en un banco que tiene presencia mundial (como HSBC y Citibank) ofrece algunos beneficios. A menudo, tienen cajeros automáticos sin cargo en sucursales del mismo banco en el extranjero y mejores características de conectividad y seguridad que los hacen más confiables. Aunque generalmente no podrán ayudarlo en los cajeros, a menudo lo conectarán por teléfono a un centro de llamadas de su propio banco, que puede manejar cualquier problema que tenga.

Los cajeros automáticos suelen dispensar la menor cantidad posible de billetes (billetes). Por ejemplo, un retiro de 150 € probablemente producirá tres billetes de 50 €. Muchas personas se niegan a realizar cambios de billetes grandes, por lo que se recomienda retirar una cantidad que no se puede producir solo con billetes grandes, en este caso, p. Ej. 160 €, para conseguir unos billetes de 20 € para pequeñas compras. Los billetes que producen los cajeros automáticos y la forma en que se aceptan billetes grandes varían de un lugar a otro. En los EE. UU., Muchos cajeros automáticos solo están equipados con billetes de $ 20.

Usar tarjetas en el punto de venta

La aceptación de tarjetas de débito y crédito por empresa varía según el país y el área, así que consulte las guías locales. La aceptación es generalmente más común en los países más desarrollados, pero por otro lado, no se sorprenda demasiado si el dueño de un puesto de mercado en una de las ciudades pequeñas más remotas produce una terminal de tarjeta de crédito debajo del mostrador.

De lejos, las tarjetas más aceptadas en todo el mundo son Visa y MasterCard. Si va a adquirir una tarjeta para viajar, debe obtener una de estas dos marcas de tarjetas; la mayoría de los emisores deberían ofrecer cualquiera de estas tarjetas de forma predeterminada. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
If a debit card número is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and mayo gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. Además, la mayoría credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
Your bank's liability in case of credit card or PIN loss mayo be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is clonado (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

Sin embargo, hay a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuso credit card clientele.

A hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwán

Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! Usted puede y debería choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Alemania

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are no the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay tarjeta. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Houston supermercado

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
In the United Kingdom: Halifax.
In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline eso. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Cheques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; algunos automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

Si usted tiene seguro de viaje, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

A personal cheque (o cheque) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

A bank draft o cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Japón y Corea del Sur were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in porcelana, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Algunos países, como India y Corea del Norte, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

Si usted tiene seguro de viaje, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergencia. Estos incluyen los siguientes:

Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account de vuelta a casa. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

Tú podrías vender personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.

Ver también

Esto tema de viaje acerca de Dinero posee guía estado. Tiene información buena y detallada que cubre todo el tema. Contribuya y ayúdenos a convertirlo en un estrella !