El viaje está planeado a fondo y con cuidado, pero circunstancias imprevistas lo convierten en un fiasco. Es bueno que tengas un seguro de viaje. Pero ahora patea Ley de murphy en acción: un pequeño párrafo en la letra pequeña destruye la esperanza de una compensación económica. Por supuesto, este artículo no puede evitar que un viaje falle, pero uno o dos consejos pueden ayudarlo a elegir una póliza de seguro adecuada. Estos seguros suelen ofrecerse al reservar un paquete turístico, para viajes individuales es aconsejable al menos pensar en un seguro médico de viaje.
Tipos de seguro de viaje
Los tipos de seguro se relacionan con los eventos a asegurar.
Seguro de equipaje
En realidad, el equipaje debe ir de viaje junto con su propietario. Pero, de repente, se separan: de repente, las piezas esenciales no se encuentran por ningún lado o terminan en el aeropuerto equivocado. A veces, la maleta cambia de manos de forma espontánea. O una maleta se estropea en el camino.
En tales casos, el seguro de equipaje debería ayudar. Por lo general, se ofrecen junto con otras compañías de seguros. La suma asegurada suele ser de 1.000 € por persona. Los portátiles y cámaras solo están asegurados hasta el 50% de la suma asegurada. Algunas empresas solo reembolsan el valor actual en caso de daños. El efectivo no está incluido en el seguro, y lo mismo se aplica a menudo a los teléfonos móviles. A menudo, el asegurado también tiene que pagar un deducible. En el caso de robo, a menudo también es difícil demostrar que ha cuidado sus pertenencias. Por lo tanto, este seguro no siempre tiene sentido. Además, los daños a veces están cubiertos por un seguro doméstico privado, y también puede ponerse en contacto con la aerolínea responsable en caso de maletas extraviadas o extraviadas. En la mayoría de los casos, el seguro de equipaje no vale la pena.
Esto a menudo se debe a que las condiciones del seguro no cubren lo suficiente, como los deducibles ya descritos o el seguro de contenido del hogar debe pagar primero. Por lo tanto, es importante verificar cuidadosamente si realmente asegura lo que se supone que debe hacer.
Seguro de cancelación de viaje
Al reservar un viaje, normalmente se debe abonar un depósito del 25% del precio del viaje. Por supuesto, puede retirarse de un viaje en cualquier momento, pero la mayoría de las veces no es gratis. Si se cancela este viaje, se deberán abonar tarifas que dependerán del intervalo de tiempo entre la salida planificada. Mientras que 25 días antes del inicio del viaje se suele abonar el 25% del precio del viaje, 14 días antes de la salida prevista es el 50%, y en el caso de cancelación el día de salida es el 75% o incluso el total. Monto. En este caso, el seguro de cancelación vale la pena, pero solo si el motivo de la cancelación se considera un evento asegurado. Estos incluyen, por ejemplo,
- Enfermedades graves inesperadas, pero solo si no hubo una enfermedad previa.
- Intolerancia a una vacunación necesaria.
- Daños a la propia casa causados por fuerzas naturales.
- la sorprendente pérdida de trabajo
El seguro de cancelación de viaje debe contratarse sin demora con la reserva, al menos 30 días antes de la salida prevista.Este seguro generalmente se ofrece junto con el seguro de interrupción del viaje. Las primas del seguro también se basan en la edad de las personas a asegurar, algunas tarifas tienen un deducible del 25% para el reembolso.
Seguro de cancelación de viaje
Durante una gira por un país asiático, de repente recibe el mensaje de que un pariente cercano está gravemente enfermo en casa. O una tormenta ha devastado el apartamento en casa. Con eso se acabó la diversión navideña, se anuncia un regreso urgente. Lástima que solo hay una conexión cara desde donde te encuentras hasta el aeropuerto internacional más cercano. En este caso, es bueno que la compañía de seguros pague el vuelo de regreso. Pero el viaje acababa de comenzar. El viaje de ida y vuelta planeado se ha ido, y las siguientes vacaciones en la playa probablemente también fracasarán. Evento típico asegurado por una interrupción del viaje. Estos seguros se ofrecen a menudo junto con un seguro de cancelación de viaje y / o un seguro médico de viaje. La franquicia en caso de siniestro varía de 0 a 25 € hasta un 25%, dependiendo del seguro.
Seguro de accidentes de viaje
Se dice que algunas personas son un poco más descuidadas en su destino de vacaciones que en casa. Puede unirse a un recorrido en Segway, probar el kitesurf o jugar al voleibol en la playa. O ha descubierto una maravillosa pista negra en sus vacaciones de esquí. De hecho, es genial si no estuvieras totalmente desentrenado. Especialmente aquellos a los que no les gustan los deportes son atrapados. El seguro médico obligatorio no cubre las consecuencias financieras ni paga el transporte de regreso desde el destino de vacaciones. Pero existe un seguro médico internacional para esto. Pero lo que a menudo no se paga son los gastos de renovación de la casa como consecuencia de un accidente. Sin embargo, la gran mayoría de los accidentes ocurren en el hogar. Como ex vendedor de seguros, le recomiendo que primero se ocupe de un seguro de discapacidad laboral, que es claramente importante. Si el riesgo financiero de remodelar la casa sigue siendo demasiado grande, es mejor el seguro de accidentes privado general. Sin embargo, el riesgo de una discapacidad importante es bajo y, por lo tanto, solo es aconsejable asegurar esta alta discapacidad y los costos son relativamente bajos. No tiene sentido contratar un seguro de accidentes de viaje para un viaje.
La cobertura de un seguro de accidentes de viaje se basa en el monto de las prestaciones pactadas por invalidez y gastos de rescate, por transporte al hospital y posiblemente por prestaciones en caso de fallecimiento. Por lo general, este seguro se ofrece junto con un seguro médico extranjero. En algunas empresas, los deportes de riesgo como el parapente y el montañismo no están asegurados o solo se aseguran después de la confirmación por escrito; en ocasiones, la duración máxima del viaje a asegurar es de 46 días. El monto de la prima también depende de la edad del asegurado. Sin embargo, en caso de accidentes de los que sea responsable, el seguro no se hace cargo. Este es el caso, por ejemplo, si estaba involucrado el alcohol o si no tenía una licencia de conducir válida para el vehículo de alquiler.
Cualquiera que ya tenga un seguro de accidentes privado debe preguntar allí si los riesgos también están asegurados durante las vacaciones. Este es el caso en el 99% de los casos porque las condiciones actuales del seguro de accidentes privados se aplican en todo el mundo y no excluyen los viajes de vacaciones.
Seguro médico de viaje / seguro médico internacional
Cuando viajan personas residentes en la UE con seguro médico, el fondo de seguro médico respectivo cubre los costes en caso de enfermedad en toda la UE. La elegibilidad está determinada por el uniforme Tarjeta de Seguro de Salud Europea probado. Sin embargo, esta recuperación de costes a menudo solo se paga de forma insuficiente hasta las respectivas fronteras nacionales, que a menudo son significativamente más bajas que en Alemania. Por tanto, es recomendable contratar un seguro médico en el extranjero.
Regular entre algunos países europeos y no europeos Convenio de seguridad social la reclamación contra la compañía de seguros de salud del país de acogida. Se recomienda encarecidamente un seguro médico extranjero para todos los países. Se ofrece en diferentes versiones. Por un lado para vacaciones y viajes de negocios hasta 8 semanas, además como seguro a largo plazo hasta 1 año o hasta 5 años. En 2015, Rusia obligó a tener un seguro médico extranjero con una cierta cantidad mínima al momento de ingresar. Al solicitar una visa, debía acreditarlo mediante una carta de la aseguradora. No puedo decir si sigue siendo así.
Como ex vendedor de seguros, personalmente contraté uno en Allianz. En ese momento, el ganador de la prueba fue la prueba de productos básicos. Esto costó alrededor de 10 euros por año, impuestos incluidos en 2015. Hoy en día es poco probable que sean más caras. Para los estudios en el extranjero o las prácticas en el extranjero, es recomendable contratar un seguro médico para toda la estancia de varios meses (seguro de larga duración hasta 1 año). HanseMerkur ofrece una de las mejores tarifas en términos de rendimiento.
Para los expatriados, recomendamos un seguro médico internacional por un período de hasta 5 años. Los emigrantes o viajeros de larga duración de más de 5 años definitivamente deben contratar un seguro médico internacional. Esto también tiene sentido para los expatriados que ya saben que han estado en el extranjero durante más de 5 años. Como siempre ocurre con los seguros, es importante comparar precio y rendimiento.
Importante: si tiene condiciones crónicas preexistentes (diabetes, asma), el seguro médico de viaje no paga los medicamentos necesarios. Por lo tanto, si es necesario, complete las preguntas de salud de manera correcta y veraz. Verifique de antemano lo que ha ahorrado el seguro médico legal. El trasfondo de esto es que cuando el médico visita a un médico y el médico no encuentra nada, a los médicos les gusta ingresar información psicosomática. Este diagnóstico incorrecto puede tener repercusiones masivas en una solicitud de seguro médico y de invalidez. También puede llevar al hecho de que los beneficios no se paguen porque ha completado incorrectamente las preguntas de salud. Por lo tanto, solicite la lista a la compañía de seguros de salud (la compañía de seguros de salud debe emitirla) y haga que verifiquen si hay entradas incorrectas y las corrijan. A menudo, los corredores de seguros completan los problemas de salud del cliente. Sin embargo, esto no protege contra tener que responder las preguntas de salud con sinceridad. Por lo tanto, debe comunicarse con su propio seguro médico antes de iniciar el viaje. La prima también depende de la edad del asegurado. A menudo, también existe una edad máxima hasta la cual uno puede estar asegurado. En el caso de los cruceros, la facturación se basa en la ley del puerto de origen. Ejemplo: los barcos de Cruceros AIDA tener como puerto base Génova, la facturación de los gastos médicos se basa en la legislación italiana. El seguro médico de viaje se suele ofrecer junto con el seguro de accidentes.
Ofertas de seguros
La gama de seguros de viaje es extremadamente diversa. Los productos de las siguientes empresas deberían ser suficientes para una breve descripción:
- Protección de viaje ADAC
- Paquetes de seguro de viaje ELVIA (Seguro Allianz)
- Seguro de viaje ERV (Seguro ERGO)
- Seguro HanseMerkur
En Allianz hay que tener cuidado, ya que hay 2 empresas diferentes de Allianz que ofrecen seguros médicos internacionales. La cobertura del seguro es diferente.
La regla general es: Las compañías de seguros tienen que trabajar económicamente; en el caso de ofertas extremadamente baratas, es aconsejable un examen cuidadoso del alcance del seguro. Como siempre, no solo es importante prestar atención al precio, sino también al precio / rendimiento y la situación personal.
Seguro individual
Por supuesto, al asegurar un solo viaje, puede elegir productos individuales de diferentes proveedores y combinarlos individualmente. A menudo, sin embargo, se ofrecen paquetes completos para un viaje, los precios son del 3% al 5% del precio del viaje, dependiendo del riesgo asegurado.
Seguro anual
Si viaja al extranjero con regularidad, el seguro anual puede ser su primera opción. Estos seguros suelen extender automáticamente sus contratos por un año más si no se rescinden a tiempo. También debe prestar atención al nivel de riesgo asegurado. Para estancias más largas en un país, a veces es útil un seguro de salud extranjero, con un seguro de salud extranjero anual se aseguran varios viajes en un año, por lo que la duración de un solo viaje se limita a un cierto número de días, que se enumera en el respectivas condiciones de seguro. ¡Aquí hay grandes diferencias!
Seguro de tarjeta de crédito
Según los anuncios, la mayoría de las tarjetas de crédito incluyen un seguro de viaje. Sin embargo, el diablo está en los detalles y lea atentamente la letra pequeña. Con algunas tarjetas de crédito, la mitad del precio del viaje debe pagarse con la tarjeta. Otras empresas no valoran esto, pero se aplica el límite del seguro de 5.000 euros. El monto de la responsabilidad por el seguro de equipaje también varía, y un deducible del 20% es común para el seguro de cancelación asociado. En general, dependiendo de la compañía, hay un límite de edad para el seguro, con una compañía solo a partir de los 75 años, y otra ya a partir de los 65. Solicitar una tarjeta de crédito solo para el seguro de viaje es a menudo demasiado miope. No debe confiar en este seguro de tarjeta de crédito y en su lugar contratar su propio seguro de salud en el extranjero.
Consejo practico
- La póliza de un seguro de viaje debe mantenerse junto con los documentos de viaje para que sea inmediatamente accesible en caso de reclamación. La mayoría de las compañías de seguros tienen una línea directa las 24 horas. También debe incluirse su número.
- Los documentos también incluyen la dirección de una persona de su confianza (que vive en su país de origen). Esa persona debe conocer al menos el nombre de la compañía de seguros de viaje.
- En muchos países, las facturas médicas y los costos hospitalarios deben pagarse de inmediato. Los gastos incurridos solo serán reembolsados por el seguro de viaje cuando regrese a casa. Se recomienda una tarjeta de crédito con cobertura suficiente.
- Si tiene seguro médico internacional, lleve el libro de vacunación y una lista de las alergias que puedan ser útiles en caso de emergencia, preferiblemente en el idioma local.
enlaces web
- Seguro de viaje en Stiftung Warentest.
- Derecho de viajes y viajes Enfocar
